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第三方支付在跑路的平台中存在不作为危险

发布时间:2019-10-29 来源:网贷中华

第三方支付在跑路的平台中存在不作为危险:近年来,在“野蛮生长”的P2P网贷领域,平台跑路事件时有发生,不断刺痛着投资者的敏感神经。与此同时,一些P2P网贷平台为给投资者树立信心,与第三方支付机构签订资金托管协议,宣称投资人资金与平台掌控相分离。

但是,今年4月24日发生的爱增宝跑路事件、5月5日的浩亚达e金融失联事件,击碎了所谓第三方资金托管带来的“资金安全”表象。

爱增宝于2014年6月成立,注册地为上海,2015年4月25日确认跑路。在不到一年时间里,爱增宝吸引约10万投资人,累计融资约4.8亿元。尽管自成立以来,假标、跑路传闻不断,爱增宝仍在其官网公开展示和易宝支付的资金托管协议等信息,一度成为爱增宝吸引投资人的法宝。易宝支付于2015年4月24日冻结了爱增宝投资人的账户。爱增宝第一时间联系第三方支付机构要求“解冻”,并答应投资人动用风险保障金提前偿还部分投资。至当天晚些时候,爱增宝官方客服QQ群却突然被运营负责人解散,公司人去楼空。

浩亚达e金融所在公司成立于2013年,注册资本金2000万元人民币,后来与第三方支付机构汇付天下达成资金托管协议。2015年4月15日,汇付天下宣布其P2P账户系统托管平台突破600家。汇付天下副总裁认为,这一托管模式确保了交易资金全程由银行监管,有效规避网贷平台在业务开展过程中资金池问题和非法集资的可能性。然而,尚未过一个月,即据投资人爆料,在汇付天下有资金托管业务的浩亚达e金融提现困难,无法联系客户。

投资者对“资金托管”有重大误区

基于第三方支付的资金托管,看来似乎并不能完全解决P2P网贷的“阿喀琉斯之踵”——投资人资金安全性。浩亚达e金融、爱增宝出问题后,第三方支付是投资者唯一能找到的交易间接关联方,连带成为投资者指责的对象。这两个事件中,作为资金托管方,第三方支付是否面临相应的法律风险或责任?

P2P网贷平台引入高知名度的第三方支付机构提供资金托管服务后,能提高平台的信誉。比如爱增宝曾在官网展示所合作的第三方支付的LOGO,以醒目文字标识“第三方资金托管,资金0风险”。有投资者事后表示,正是因为爱增宝宣称有第三方资金托管,他们才选择投资爱增宝。

这表明,投资者对“资金托管”存在重大误解——他们以为有第三方资金托管,平台就无法控制投资人的资金。然而,网贷平台完全可能虚构借款信息,虚构借款人,指令资金流向平台预设的某些账户,实施非法集资或集资诈骗。

事实上,第三方资金托管机构依据托管协议,仅为商家提供资金托管服务,并不负责亦没有能力核实借贷项目的真实性、准确性。因为信息不对称等原因,无法识别项目真伪的投资者一旦将资金转移至虚假项目下的资金账户,平台只需向托管机构发出资金转移指令,就可将资金据为己有。托管机构对系列指令尽到了合同义务,通常可以援引免责。

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