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投资者挑选P2P网贷渠道的五大误区,不看注定懊悔!

2015-11-17 09:17 来源:空气质量网

投资者挑选P2P网贷渠道的五大误区,不看注定懊悔!8月底,网贷界最热闹的事儿莫过于媒体报道称杭州P2P平台锦融运通老板蒋定格疑似跑路,平台未完成的标超过2亿元。目前杭州警方已经正式立案侦查,办公地点也已经正式查封。

据统计,锦融运通是浙江汇力投资管理有限公司旗下网络服务平台,于2013年7月上线运营,注册资金2000万元,现运营13个月,目前因个别借款人逾期,出现提现困难。目前,锦融运通的总成交量约为15.49亿元。平台自成立以来主要以短期标为主,成交量排名前三的标的为天标、一月标、三月标累计占比达到88.45%。锦融运通平台平均综合收益率达到35.51%,不过上线以来收益率在逐步下降。从成立之初到2013年9月底,收益率维持较高的水平,在40%上下波动,之后收益率开始下降,在14年1月底收益率下降到31%左右,之后便维持在这一水平。但每月月底或月初平台会发布一些高息长期标,年化收益率均在40%以上,所以出现大量收益率峰值。最近的一个月平台发行了大量高息天标和六月标,使得综合收益率有所回升。

最近随着大型P2P平台出问题,整个行业似乎人心惶惶,觉得看哪个平台都像雷。目前或内可查的P2P平台数量在1300家左右,而其中跑路的已经达到了150家以上。想跑路的平台肯定是突然逃跑,而不会给你那么多前兆,投资者在选择平台时还有着很多的误区,网贷观察网就为您一一列举。

一、注册资金越多越安全?

注册资金反映企业经营权,即可以这样理解,注册资金起一个责任作用,如注册资金为100万元,那企业对外的最大偿付义务也为100万元.还可以理解为公司的净资产,即企业的实际账面价值。目前的P2P平台中,注册资金多则达到2亿以上,少则只有100万。跑路的锦融运通注册资金为2000万人民币,处在行业中上游水平,但这也没能阻挡住跑路的步伐。看一个平台,注册资金不如实缴资金来的实在,另外还应该看他的业务是否扎实,这里以上市公司熊猫烟花为例。

熊猫烟花由于主营业务在近几年受雾霾及政策限制影响出现明显下滑,今年转型发力互联网金融,创立的P2P平台“银湖网”正式上线,银湖网注册资金为1亿元人民币,并计划在今年年底之前,将把银湖网的注册资本提高至5亿元。

受此影响,熊猫烟花股票连续涨停。并且其董事长赵伟平表示,大股东将承担无限责任为投资者进行担保。当然,目前来讲他所讲的大股东其实是他自己计划用熊猫烟花的股票为投资者进行担保。先不说这样的做法是不是与监管层的意志相背离,目前熊猫烟花的市值在25亿人民币左右,赵伟平控股比例在42%上下。股价首先会随着公司动态及大盘行情波动,如果公司经营不善或者行情不佳导致股价暴跌,其能够担保的范围也将下降。再者,如果坏账过多导致他的持股比例不足以掌控话语权之时,董事局是否还会履行他所许下的诺言?第三,银湖网主要靠熊猫烟花的上下游厂商发展借款人,这样问题就来了,上下游厂商有没有涉猎过金融领域,他们将如何做风控?

所以说,注册资金的多寡并不能绝对的说明一个平台是否靠谱,关键还要看他的运营理念、盈利模式及风控情况。

二、低利率的平台就是安全平台?

关于利率和风险的话题在各大网贷论坛,QQ群被讨论的太多了。目前网贷行业的平均收益率不到18%,高于平均水平的收益率确实存在着很大的隐患,一是如果平台给投资人过高的收益,自己的盈利及覆盖损贷的能力会大幅下降;二是他们给借款人的综合利率必然不会低,这会增加借款人不还钱的可能性。如果是自融平台,每月所承受的利息负担也要大过其他平台。但是,这并不意味着低利率的平台就一定低风险。小骗子平台为了迎合低息投资人的口味,故意设定低利率,包装得高大上,这样反而更容易行骗成功。例如:网金宝。实力过弱,无放贷经验,甚至是高负债老板上线圈钱,搞庞氏骗局。有一部分此类平台也会通过包装自己,同样把利率定低,实际它的风险也非常大。例如:非诚勿贷,中宝投资。

根据央行规定,民间借贷约定的利率不可高于银行同期贷款利率的四倍,否则就可定性为高利贷。那么符合规定的一年期民间借贷利率上限应该在24%-25%左右,因此网贷平台收益率在24%以下的基本都属于合规范畴,此类中高收益的平台中,翼龙贷网、盛融在线、365易贷、一起好等几个平台日均投资人数过千,而收益24%以上的平台投资者非常有限,山水聚宝、莱商贷等平台每日投资人数仅有几十人,可见投资者对超高息平台已经有了很明显的警觉。

这里重申一下中低息相对”靠谱“平台的判断标准:1,成立时间较长,至少一年以上。(或者通过线下考察,了解到平台有足够长的放贷经验,并且线上已经稳健运营了一段时间)2,整体收益率在15%-24%之间。3,网站做工精良。4,借贷经验丰富,借款资料齐全。5,借款人分散,单个标借款额度占整个网站的比例很小。6,借款资料齐全正规,无虚假标。

三、提现快的平台就是安全平台?

很多投友认为,提现越快说明平台资金越充裕,那平台就越安全。但是,提现过快,恰恰说明平台对打款审核不够严谨。毕竟目前绝大多数平台在技术上并不突出,难免会遇到黑客后台篡改数据,如果平台过分追求提现秒到,反而会更容易中这方面的圈套。当然有少数平台为了照顾投资人的体验,在技术上投入充分,使得提现秒到,这个是值得肯定的。但这也仅仅是用户体验更加好而已,跟平台安全不安全,实在没有太大关系。

四、网站打不开了平台就跑了,网站还打得开平台就正常?

确实,一些骗子平台跑路的前兆是网站打不开,但是这只是小部分事件。由于开平台的老板并不是互联网背景,所以大多数平台在技术方面都相对薄弱,常常遇到黑客攻击勒索,网站突然需要维护等问题,所以网站偶尔打不开是很正常的。所以,除了那些连办公地点都造假的恶意行骗平台,其他平台出问题都基本不会以网站打不开为先兆。相反的,很多去年的一些倒闭平台,提现困难平台,老板都被刑拘了,网站仍然可以正常访问,投友们也不能说网站还能打开,平台就没有问题。

五、大平台比小平台安全?

其他行业可能是做得越大越好,但是借贷行业绝对不是,平台的待收放大到老板无法控制,必然会导致坏账率上升或者资金链断裂,所以平台的安全度要从老板的实力,放贷经验等多方面考虑,绝对不是平台做得越大越安全。平台的规模合理才安全。

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